Artykuł sponsorowany
Kredyt hipoteczny to poważne zobowiązanie. Dlatego, zanim podejmiesz decyzję, warto zorientować się, jaka jest oferta cenowa u największych kredytodawców oraz jakie wymagania musisz spełnić. Przeanalizowaliśmy warunki w pięciu najpopularniejszych bankach, więc będzie Ci łatwiej wybrać konkretną ofertę. Zapraszamy do lektury!
„Na początku musisz pamiętać, że warunki cenowe są uzależnione od Twojej zdolności kredytowej, czyli tego, ile zarabiasz, gdzie pracujesz, jakie masz zobowiązania finansowe, ile masz osób na utrzymaniu, jak w przeszłości spłacałeś kredyty i pożyczki. Każdy bank ma własną metodologię oceny, czyli własny kalkulator zdolności kredytowych. Dlatego w jednej instytucji możesz dostać wyższą kwotę, w innej niższą, a jeszcze gdzie indziej otrzymać odmowę” – wyjaśnia ekspert finansowy z aasa.
Zanim więc przystąpisz do pytania w bankach o ofertę dla Ciebie, wykorzystaj kalkulator zdolności kredytowej, który bez problemu znajdziesz internecie. Jeśli wpiszesz swoje zarobki, zobowiązania i liczbę osób na utrzymaniu, narzędzie wyliczy, na jaki kredyt na mieszkanie możesz liczyć. Pamiętaj jednak, że wyliczenia są szacunkowe i konkretną ofertę poznasz dopiero w banku.
Kredyt hipoteczny w PKO Banku Polskim
PKO Bank Polski jest liderem pod kątem udzielania kredytów hipotecznych i wiele osób decyduje się właśnie na jego ofertę. Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt hipoteczny? Kalkulator na stronie banku pokazuje, że przede wszystkim, trzeba zapewnić 20% wartości nieruchomości w ramach wkładu własnego. Dodatkowo trzeba oczywiście wykazać się zdolnością kredytową, która pozwoli Ci spłacić kwotę kredytu, o którą wnioskujesz. Oferta jest jedną z droższych, ale najkrócej trzeba czekać na decyzję kredytową (ok. 14 dni). Dlatego ten bank będzie dobry dla osób, które jak najszybciej chciałyby kupić nieruchomość. Bank oferuje także karencję w spłacie kapitału. Oznacza to, że raz w całym okresie kredytowania możesz na 3 lata zawiesić spłatę kapitału, co znacznie obniży Twoją ratę. Z tego powodu kredyt hipoteczny w PKO BP będzie dobrym wyborem dla bezdzietnej pary, która w przyszłości planuje mieć dzieci. Kiedy pojawia się dziecko, miesięczne wydatki rosną, więc będzie można skorzystać z takiego odciążenia domowego budżetu. Aby wziąć kredyt na mieszkanie w tym banku, trzeba dostarczyć wniosek kredytowy na bankowym formularzu, zaświadczenie o zarobkach i akt notarialny sprzedaży nieruchomości.
A jak wyglądają szacunkowe koszty tej oferty? Kalkulator kredytu pokazuje, że gdy chcesz pożyczyć 250 tys. zł na
30 lat, to łącznie będziesz musiał oddać do banku 343 641,96 zł.
Kredyt hipoteczny w BNP Paribas
Podobnie jak w PKO BP, tak i BNP Paribas trzeba zapewnić 20% wkładu własnego. Kalkulator kredytowy pokazuje więc, że jeśli chcesz kupić mieszkanie za 300 tys. zł, to musisz zaoszczędzić przynajmniej 60 tys. zł. Oprócz własnych środków trzeba również wykazać się stabilnymi zarobkami. Co ważne, bank akceptuje również umowy cywilnoprawne i umowy o pracę na czas określony. Dlatego BNP Paribas będzie dobrym wyborem dla singli albo osób, które dopiero rozpoczynają swoją karierę na rynku pracy i nie uzyskały jeszcze umowy na czas nieokreślony. Warto jednak pamiętać, że w przypadku jednego kredytobiorcy, trzeba wykupić ubezpieczenie, które dodatkowo zwiększy koszty kredytu. Aby dochód został ujęty przez bank, to w przypadku umowy zlecenie lub dzieło, trzeba przepracować w obecnej firmie min. 12 miesięcy. Z kolei w przypadku etatu na czas określony ważne jest, aby była to kolejna umowa z danym pracodawcą lub jej okres obowiązywania wynosił przynajmniej 5 lat. Na decyzję kredytową czeka się około 3 tygodni, a do wniosku kredytowego należy dołączyć zaświadczenie o zarobkach i dokumenty dotyczące nieruchomości, o których poinformuje Cię bankowy doradca.
Jeśli chcesz pożyczyć w BNP Paribas 250 tys. zł na 30 lat, to trzeba będzie oddać łącznie 392 500,80 zł, co pokazuje kalkulator hipoteczny.
Kredyt hipoteczny w Pekao SA
Kredyt hipoteczny w Banku Pekao SA będzie odpowiedni dla osób, które zarabiają za granicą – w krajach strefy euro, w Stanach Zjednoczonych, w Wielkiej Brytanii, w Szwecji lub w Norwegii. Kredyt na mieszkanie jest bowiem udzielany w walutach, które tam obowiązują, czyli w EUR, USD, GBP, SEK i NOK. A warto pamiętać, że zgodnie z Rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego kredyt może być udzielony tylko w walucie zarobków kredytobiorcy.
Jeśli jednak pracujesz w Polsce, to również możesz starać się o finansowanie w tym banku. Wystarczy mieć 15% wkładu własnego. Wniosek kredytowy wypełniasz podczas rozmowy z doradcą banku, a wymagane dokumenty (wniosek o kredyt, zaświadczenie o zarobkach i dokumenty dotyczące nieruchomości) można dostarczyć online, co skraca proces kredytowy. Do banku idziesz tylko raz na podpisanie umowy. Warto wiedzieć, że na stronie banku jest dostępny kalkulator kredytu hipotecznego, gdzie można sprawdzić, ile może wynieść rata i koszty kredytu. Dla 250 tys. zł na 30 lat łączna kwota do zapłaty to 348 447,60 zł.
Kredyt hipoteczny w mBanku
Aby uzyskać kredyt hipoteczny w mBanku, trzeba wnieść tylko 10% wkładu własnego (drugie 10% można ubezpieczyć), dlatego będzie to dobry wybór dla osób, które nie zgromadziły dużej puli oszczędności (np. rodziny z dziećmi). mBank nie pobiera także prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu. Oznacza to, że zobowiązanie możesz spłacić wcześniej bez dodatkowych kosztów. Warto zainteresować się tą ofertą, jeśli masz już konto osobiste w mBanku. Osoby, które aktywnie z niego korzystają i zasilają je kwotą 5 albo 7 tys. zł mogą liczyć na preferencyjne warunki. Warto wiedzieć, że bank najchętniej kredytuje nieruchomości w dużych miastach. Jeśli więc planujesz kupić dom na wsi, to lepiej wybrać inną instytucję. Analitycy mBanku przychylnie podchodzą do oceny zdolności kredytowej, więc kredyt hipoteczny relatywnie łatwo jest uzyskać nawet przy nie najwyższych zarobkach. Bank akceptuje umowy o pracę ze stażem min. 3 miesiące, umowy zlecenie lub o dzieło po przepracowaniu min. pół roku oraz dochód z działalności gospodarczej przy przynajmniej rocznym stażu.
Kalkulator kredytowy hipoteczny pokazuje, że za pożyczenie 250 tys. zł na 30 lat, do mBanku trzeba będzie oddać 360 777,60 zł.
Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim
Kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim będzie najlepszy, jeżeli planujesz budowę domu. Kosztorys prac jest naprawdę prosty, a klient sam dostarcza zdjęcia prac i skany z dziennika budowy, które umożliwiają wypłatę kolejnej transzy kredytu. Bank przygotował również promocje dla osób, które mają i aktywnie korzystają z konta osobistego. Można liczyć na obniżenie prowizji lub marży kredytu. Jeśli więc rozważasz kredyt w tym banku, warto też sprawdzić parametry konta osobistego. Może będą Ci odpowiadać, zdecydujesz się je założyć i zaoszczędzisz na kredycie hipotecznym? Bank wymaga wniesienia przynajmniej 20% wkładu własnego. O kredyt mogą starać się osoby, które pracują na umowę o pracę na czas nieokreślony i określony. Przy zatrudnieniu na tej pierwszej, trzeba mieć min. 3 miesiące stażu pracy. Natomiast przy drugiej trzeba pracować przynajmniej pół roku, a umowa nie może wygasnąć przez min. rok od złożenia wniosku o finansowanie. Niestety aktualnie bank nie akceptuje umów cywilnoprawnych. Do wniosku kredytowego trzeba jeszcze dołączyć skan dowodu osobistego, formularz z danymi wnioskodawców oraz dokumenty, dotyczące nieruchomości. Jakie? O tym poinformuje Cię doradca, bo różni się to w zależności od celu kredytowania.
Kalkulator hipotecznego pokazuje, że w przypadku ING Banku Śląskiego za pożyczenie 250 tys. zł na 30 lat, trzeba będzie zwrócić w sumie 348 393,60 zł.
Ranking kredytów hipotecznych
Już wiesz, jakie wymagania trzeba spełnić przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny w pięciu popularnych bankach i która instytucja dla kogo będzie najlepsza. Jednak jak wygląda porównanie kosztów? Poniżej
znajdziesz ranking kredytów hipotecznych, które zostały omówione w artykule. Są one uszeregowane od najniższego do najwyższego kosztu kredytu na mieszkanie:
- PKO Bank Polski
- ING Bank Śląski
- Bank Pekao SA
- mBank
- BNP Paribas
Pamiętaj, że warunki, które otrzymasz będą dostosowane do Twojej sytuacji finansowej i uzależnione od Twojej zdolności kredytowej.
Artykuł sponsorowany
